Mempertimbangkan untuk berinvestasi dalam cryptocurrency untuk jangka panjang? Roth IRA dan kendaraan investasi keuntungan pajak lainnya patut dipertimbangkan.
Ketika pasar cryptocurrency matang, lebih banyak pemerintah di seluruh dunia memperkenalkan undang-undang untuk pajak hasil dari kegiatan terkait crypto, dengan pedagang sering memicu peristiwa kena pajak yang dapat menyebabkan komplikasi di masa depan.
Menghindari membayar pajak adalah ilegal, tetapi ada cara hukum untuk menghindari memicu peristiwa kena pajak sambil memegang kepemilikan cryptocurrency seseorang: Roth IRA. Ini adalah rekening pensiun individu (IRA) dengan jenis khusus sistem yang diuntungkan pajak.
Menggunakan IRA untuk menghindari memicu peristiwa kena pajak dengan investasi cryptocurrency adalah strategi yang telah dipertimbangkan selama beberapa waktu, dengan perusahaan pertambangan dan hosting Amerika Utara Compass Mining menawarkan solusi bagi pengguna BTC untuk menambang langsung ke IRA mereka tahun lalu.
Sebelum menyelam lebih dalam, penting untuk menunjukkan bahwa Roth IRA hanya tersedia di Amerika Serikat, meskipun negara lain sering kali memiliki bentuk kendaraan investasi yang diuntungkan pajak. Seringkali, saham dengan eksposur signifikan terhadap Bitcoin — seperti MicroStrategy — harus digunakan sebagai proxy untuk beberapa kendaraan ini.
Apa itu Roth IRA?
Roth IRA adalah jenis akun pensiun individu di mana investor berkontribusi pendapatan setelah pajak. Apa yang membuat Roth IRA menonjol adalah bahwa apa yang ditempatkan investor di rekening tabungan ini dapat tumbuh bebas pajak dan ditarik tanpa pajak lain yang terutang setelah mereka berusia 59 , jika rekening telah dibuka setidaknya selama lima tahun.
Pada dasarnya, Roth IRA menganggap bahwa karena pajak telah dibayarkan atas dana yang disumbangkan ke akun, investor tidak perlu membayar pajak lebih lanjut selama mereka memenuhi kondisi spesifik yang diuraikan di atas.
Roth IRA dapat didanai dengan berbagai cara di luar kontribusi reguler, yang harus dilakukan secara tunai. Aset yang diizinkan masuk ke akun Roth IRA termasuk saham, dana yang diperdagangkan di bursa, dana pasar uang, obligasi, reksa dana, dan mata uang kripto.
Internal Revenue Service (IRS) tidak mengizinkan kontribusi cryptocurrency langsung ke akun ini, tetapi ini adalah berbagai solusi Bitcoin IRA yang dirancang bagi investor untuk menyimpan cryptocurrency di akun ini. Perlu ditunjukkan bahwa kontribusi tahunan ke Roth IRA terbatas berdasarkan spesifikasi IRS dan investor dapat menyimpan Roth IRA selama mereka mau, karena tidak ada distribusi minimum yang diperlukan.
Apakah Ide Yang Baik Untuk Menambahkan Crypto ke Roth IRA?
Cryptocurrency dikenal sangat fluktuatif, yang berarti tidak untuk setiap investor di luar sana. Investor yang lebih konservatif kemungkinan akan lebih senang memegang obligasi, reksa dana, dan dana yang diperdagangkan di bursa, sementara investor dengan selera risiko yang lebih besar dapat mempertimbangkan untuk mengalokasikan ke kripto.
Potensi pertumbuhan kepemilikan cryptocurrency dalam portofolio cukup untuk memikat investor yang percaya bahwa cryptocurrency akan terus tumbuh dalam popularitas karena infrastruktur di sekitar mereka meningkatkan aksesibilitas dan produk dan layanan terkait crypto baru dibuat. Potensi pertumbuhan ini, perlu ditunjukkan, disertai dengan risiko yang meningkat.
Karena penarikan bebas pajak dari Roth IRA mengharuskan akun berusia setidaknya lima tahun, investor cryptocurrency yang ingin memanfaatkannya harus selalu siap untuk menahan dana mereka untuk waktu yang lama.
Chris Kline, salah satu pendiri platform cryptocurrency IRA Bitcoin IRA, mengatakan kepada Cointelegraph bahwa tidak ada manfaat pajak atas kontribusi ke akun Roth IRA, tetapi ada manfaat pajak untuk distribusi:
“Jika Anda memiliki cakrawala waktu yang lebih lama dalam Bitcoin dan crypto, Roth IRA bisa menjadi pilihan yang menarik bagi mereka yang ingin memanfaatkan penawaran aset digital jangka panjang yang menjanjikan.”
Bagi Kline, cryptocurrency akan “mengganggu kehidupan kita sehari-hari dengan cara seperti internet mengganggu komunikasi dan email mengganggu kantor pos.” Salah satu pendiri Bitcoin IRA menambahkan bahwa sementara real estat dan emas adalah contoh utama diversifikasi di masa lalu, crypto telah “menegaskan dirinya sebagai alternatif dalam ekonomi modern.”
Kline menambahkan bahwa cryptocurrency dapat menawarkan “jalan alternatif ke depan untuk orang-orang dari segala usia” dan bahwa ada lonjakan minat dalam berinvestasi dalam aset crypto untuk diversifikasi.
Kunal Sawhney, CEO firma riset ekuitas Kalkine Group, tampaknya tidak setuju dengan pendekatan Kline. Berbicara kepada Cointelegraph, Sawhney mengatakan bahwa jika seseorang telah “menghabiskan waktu dan tenaga untuk mendapatkan uang, idealnya tidak masuk ke aset yang sangat berisiko seperti cryptocurrency.”
Jika tidak, tambahnya, itu “mengalahkan gagasan berinvestasi untuk pensiun.” Sawhney memperingatkan bahwa cryptocurrency bukan hanya Bitcoin ( BTC ) dan bahwa bertaruh pada ini meningkatkan risiko bahwa investor menjadi mangsa skema Ponzi.
Sebagai kategori investasi, katanya, cryptocurrency “mungkin tidak terlalu buruk” karena aset ini dapat menjadi “kontributor terbesar untuk jumlah keseluruhan di Roth IRA ketika kontributor pensiun dan berencana untuk menarik diri.” Sekali lagi, potensi kinerja mereka yang terlalu besar ditimbang terhadap risiko mereka.
Untuk investor jangka panjang yang mengharapkan pengembalian yang sangat besar ini, menempatkan cryptocurrency di Roth IRA memungkinkan mereka mewujudkan keuntungan modal mereka tanpa dikenai pajak, meskipun mereka harus menghadapi pasang surut untuk sementara waktu.
Diversifikasi Portofolio
Volatilitas cryptocurrency yang ekstrem menjadikannya investasi yang tidak terlalu mudah ketika berbicara tentang pensiun, dengan juri memutuskan apakah memasukkan cryptocurrency dalam rencana pensiun 401(k) adalah perencanaan keuangan yang baik atau berjudi dengan masa depan.
Bagi Sawhney, investor perlu memiliki strategi yang telah ditentukan sebelumnya untuk Roth IRA mereka. CEO mencatat bahwa portofolio 60/40, dengan eksposur yang lebih besar ke saham daripada obligasi, "lama dianggap seimbang dan menguntungkan secara finansial" tetapi menyarankan cryptocurrency mengubah banyak hal:
“Sekarang ada opsi yang tersedia untuk memegang aset yang relatif paling tidak stabil, cryptocurrency, strategi baru, katakanlah 50/40/10, dapat dipertimbangkan. Di sini 10% bisa masuk ke kelas aset baru yang terdiri dari kripto. Investor harus memiliki opsi untuk mengubah pembagian alokasi sesuai selera risiko mereka.”
Uji tuntas, Sawhney menyimpulkan, sangat penting karena Roth IRA sering “dipandang sebagai salah satu kendaraan investasi terbaik untuk orang muda dan berpenghasilan rendah.”
Berbicara kepada Cointelegraph, Kevin Maloney, CEO sementara di penyedia akun pensiun crypto iTrustCapital, mengatakan bahwa volatilitas sebenarnya adalah “salah satu alasan utama mengapa banyak investor lebih suka menggunakan Roth IRA atau jenis IRA lainnya untuk berinvestasi di crypto.” Dia menambahkan bahwa bahkan pedagang harian bisa mendapatkan keuntungan:
“Bagi mereka yang ingin 'perdagangan harian' karena volatilitas kripto, IRA masih merupakan pilihan yang solid karena mereka tidak akan membayar pajak tahunan atas keuntungan mereka selama mereka tidak mengambil distribusi."
Apakah investor ingin menambahkan cryptocurrency ke akun Roth IRA mereka, penting dicatat bahwa aset crypto hanya tersedia untuk akun ini melalui penjaga, yang mungkin membebankan biaya perdagangan yang besar.
Terserah setiap investor untuk menganalisis jenis kendaraan investasi apa yang paling sesuai dengan situasi dan selera risiko mereka. Roth IRA mungkin sangat bermanfaat bagi investor jangka panjang, karena, sejak 2014, IRS telah mengenakan pajak cryptocurrency sebagai properti, dan pajak capital gain dapat terutang pada aset yang disusutkan.